O que é um prêmio de seguro e como ele funciona ?

Todo mundo sabe que o seguro custa dinheiro, mas um termo que muitas vezes é estranho! É o “Premio de seguro“a ser pago pelo tomador de seguro. Aqui estão os princípios básicos para ajudá-lo a entender o que é um prêmio de seguro e como ele funciona.

O que é o prêmio de seguro?

Nos termos mais simples, o prêmio de seguro é definido como a quantia em dinheiro que a companhia de seguros vai cobrar pela apólice de seguro que você vai comprar. O prêmio de seguro é o custo do seu seguro.

Os prêmios de seguro geralmente têm um cálculo básico e, em seguida, com base em suas informações pessoais, localização e outras informações determinadas pela empresa. Terão descontos adicionados ao prêmio base, para obter taxas preferenciais ou prêmios de seguro mais competitivos ou mais baratos. informações, que delineamos com mais detalhes nos 4 fatores que determinam o prêmio listado abaixo.

O prêmio de seguro é, às vezes, pago anualmente, semestralmente ou, como a maioria das empresas hoje permite, um financiamento mensal do prêmio. Se a companhia de seguros decidir que quer o prêmio do seguro antecipadamente, eles também podem exigir isso. Este é frequentemente o caso quando uma pessoa teve sua apólice de seguro cancelada por falta de pagamento.

O prêmio é a base do seu “pagamento de seguro”. Um prêmio de seguro pode, então, ser tributado, ou taxas de serviços podem, às vezes, ser adicionadas a este, dependendo das leis de seguro do seu País e do fornecedor do contrato. A associação de seguros em angola (ASAN) Certamente pode dar mais informações acerca do assunto.

Quaisquer cobranças acima e além do custo da apólice não são o prêmio.

Custos extras podem ser adicionados, por exemplo, quando uma empresa cobra taxas de emissão. As taxas extras não são premium, elas normalmente seriam definidas separadamente se você analisar seu extrato de conta.

Quanto custa um prêmio de seguro?

Quanto custa um prêmio de seguro

Um prêmio de seguro será mais ou menos caro e o custo pode variar dependendo do tipo de cobertura que você procura, assim como o risco.

É por isso que é sempre uma boa ideia comprar um seguro ou trabalhar com um profissional de seguros que pode comprar prêmios com várias seguradoras para você.

Quando as pessoas compram seguros, elas podem encontrar prêmios diferentes cobrados pelo custo de seu seguro com diferentes companhias de seguro e economizar muito dinheiro em prêmios de seguro.

Um prêmio de seguro é geralmente determinado por 4 fatores principais:

1. Como o tipo de cobertura afeta os prêmios de seguro

As empresas de seguros oferecem opções diferentes quando você compra uma apólice de seguro. Quanto mais cobertura você obtiver, ou quanto mais cobertura abrangente você escolher, maior será seu prêmio de seguro. Por exemplo, quando se olha para prêmios para o seguro habitacional , se você comprar riscos abertos ou todas as apólices de seguro habitacional em cobertura de risco , será mais caro do que uma apólice de seguro habitacional nomeada de perigos que cobre apenas o básico.

2. Como a quantidade de cobertura afeta seu custo de prêmio de seguro

Se você está comprando o seguro de vida , seguro automóvel , seguro de saúde , ou qualquer seguro que você vai sempre pagar mais pelo premium (mais dinheiro) para montantes mais elevados de cobertura.

Isso pode funcionar de duas maneiras, a primeira maneira é bastante simples, a segunda maneira é um pouco mais complicada, mas uma boa maneira de economizar em seus prêmios de seguro:

  • Sua quantidade de cobertura pode ser alterada pelo valor em Kwanzas dependendo da moeda que você quer em qualquer coisa que você esteja assegurando. Por exemplo, segurar uma casa por AOA 5.000.000,00 será diferente do que segurar uma casa em AOA 500.000,00. É bastante simples: quanto mais valor em Moeda você quiser, mais caro será o prêmio.
  • Você pode pagar menos dinheiro pela mesma quantia de cobertura se adotar uma política com uma franquia maior . No caso do seguro de saúde ou das políticas de saúde suplementares , você pode não apenas obter franquias mais altas, mas também observar políticas com opções diferentes, como co-pagamentos mais altos ou períodos de espera mais longos .

3. Informações Pessoais do Requerente da Apólice de Seguro

Seu histórico de seguro, onde você mora e outros fatores da sua vida são usados ​​como parte do cálculo para determinar o prêmio de seguro que será cobrado. Toda companhia de seguros usará critérios de classificação diferentes.

Algumas empresas usam pontuações de seguros que podem ser determinadas por muitos fatores pessoais, desde a classificação de crédito até a frequência de acidentes de carro ou histórico de sinistros pessoais e até mesmo ocupação. Esses fatores geralmente se traduzem em descontos em um prêmio da apólice de seguro.

Para seguro de saúde ou seguro de vida, outros fatores de risco específicos para a pessoa segurada também serão usados.

As companhias de seguros têm seus clientes-alvo, assim como qualquer negócio. Para serem competitivas, as seguradoras determinarão o perfil do cliente que desejam atrair e criarão programas ou descontos para ajudar a atrair seus clientes-alvo. Por exemplo, uma companhia de seguros pode decidir que deseja atrair idosos ou aposentados como clientes, onde outro valorizará seus prêmios para atrair famílias jovens.

4. Concorrência no setor de seguros e na público alvo

Se uma companhia de seguros decidir que deseja buscar agressivamente um segmento de mercado, pode desviar as taxas para atrair novos negócios. Essa é uma faceta interessante do prêmio de seguro, pois pode alterar drasticamente as taxas de forma temporária, ou de forma mais permanente, se a seguradora estiver obtendo sucesso e obtendo bons resultados no mercado.

Quem decide o prêmio de seguro

Toda companhia de seguros tem pessoas que trabalham em diversas áreas de avaliação de risco.

Alguns colaboradores trabalham para uma companhia de seguros para determinar:

  • A probabilidade de um risco e perigos
  • Os custos associados com o evento de um desastre, ou reivindicação e, em seguida, tem que criar projeções e diretrizes com base nesta informação

Usando os cálculos, os eles determinam quanto custo estará envolvido no pagamento dos sinistros, bem como quanto dinheiro a seguradora deve cobrar para garantir que eles ganhem dinheiro suficiente para pagar possíveis sinistros e também ganhar dinheiro.

Essas informações ajudam a moldar a subscrição. Os subscritores recebem orientações para subscrever o risco, uma parte disso é determinar o prêmio.

A companhia de seguros decide quanto dinheiro eles vão cobrar pelo contrato de seguro que estão vendendo.

O que a companhia de seguros faz com prêmios de seguro?

A companhia de seguros tem que cobrar os prêmios de muitos e garantir que eles economizem o suficiente desse dinheiro em ativos líquidos para poder pagar as reivindicações de poucos.

A companhia de seguros vai levar o seu prêmio e colocá-lo de lado, deixando-o crescer a cada ano se você não apresentar nenhuma reclamação. Se a companhia de seguros cobrar mais dinheiro, então o que eles pagam em custos de reclamações, custos operacionais e outras despesas, eles serão mais lucrativos.

Por que os prêmios de seguros sobem e descem?

Em anos lucrativos, uma companhia de seguros pode não precisar aumentar os prêmios de seguro. Em anos menos lucrativos, se uma companhia de seguros sustentar mais sinistros e prejuízos do que o previsto, poderá ter que rever sua estrutura de prêmios de seguro e reavaliar os fatores de risco naquilo que estão assegurando. Em casos como esse, os prêmios podem subir.

Exemplos de Ajustes do Prêmio de Seguros e aumentos de taxa

Você já conversou com um amigo segurado com uma companhia de seguros e os ouviu dizer quais são os ótimos preços que eles têm, então comparou com sua própria experiência com os preços para a mesma empresa e foi completamente diferente? Isso pode acontecer com base em vários fatores pessoais, descontos ou fatores de localização, bem como na concorrência ou perda de experiência da seguradora.

Por exemplo, se os atuários da companhia de seguros revisam uma determinada área um ano e determinam que ela tem um fator de baixo risco e cobram apenas prêmios mínimos nesse ano, mas no final do ano eles vêem um aumento no crime, um grande desastre. , altas perdas ou pagamentos de sinistros por motivos imprevistos, pode levá-los a rever seus resultados e alterar o prêmio que cobrarão por essa área no ano novo.

Essa área, então, possivelmente verá aumentos de taxa como resultado. A companhia de seguros tem que fazer isso para poder permanecer no negócio.

As pessoas nessa área podem então comprar ao redor e ir para outro lugar. Ao precificar os prêmios nessa área mais do que antes, as pessoas podem mudar sua companhia de seguros.

Como a companhia de seguros perde os clientes nessa área que não estão dispostos a pagar o prêmio que querem cobrar pelo que determinaram como risco.

Suas taxas de lucratividade ou perda provavelmente diminuirão e isso é bom para os negócios da companhia de seguros. e os clientes restantes asseguram, uma vez que o custo dos sinistros é distribuído pelos muitos clientes que possuem.

Menos reclamações e cobranças de prêmio apropriadas pelos riscos permitirão à seguradora manter custos razoáveis ​​para seu cliente alvo.

Como obter custos menores no prêmio de seguro

Como obter custos menores no prêmio de seguro

O truque para obter o menor prêmio de seguro é encontrar a companhia de seguros que está mais interessada em segurar você.

Quando as taxas de uma companhia de seguros ficam muito altas. De repente, vale sempre a pena perguntar ao seu representante se há algo que possa ser feito para reduzir o prêmio.

Se a companhia de seguros não estiver disposta a alterar o prêmio que está lhe cobrando, e isso não lhe parecer razoável, as compras em torno dela poderão lhe oferecer um preço melhor se houver outra companhia de seguros que esteja mais interessada em competir pelo seu negócio. Compras em torno também lhe dará uma melhor compreensão do custo médio de seguro para o seu risco.

Pedir ao seu representante de seguros ou a um profissional de seguros para explicar as razões pelas quais o seu prêmio aumenta. Se houver oportunidades para obter descontos ou reduzir os custos do seguro também ajudará você a entender se está em condições de obter um preço melhor e como fazê-lo assim.